Assim como já vimos nas categorias de telefonia móvel e TV por assinatura, na categoria de seguros de automóveis também existem diversas empresas oferecendo diferentes produtos. Por isso, é mais uma categoria que exige nossa atenção na hora da escolha, pensando sempre no melhor custo-benefício e evitando cair nas famosas "armadilhas".
No Brasil, conforme levantado pelo site Tudo Sobre Seguros, existem dois grupos de seguros: o seguro obrigatório (DPVAT - Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) e os seguros facultativos.
O DPVAT existe desde 1974. Trata-se de um seguro de caráter social que indeniza vítimas de acidentes de trânsito, sem apuração de culpa, seja motorista, passageiro ou pedestre. A cobertura se dá para morte, invalidez permanente e reembolso de despesas médicas e hospitalares. A administração do seguro é feito pela Seguradora Líder - DPVAT. Os recursos deste seguro são financiados pelos proprietários de veículos, por meio de pagamento anual, com valor agregado ao IPVA. O preço varia de acordo com o tipo de veículo, conforme tabela:
Os seguros facultativos de automóveis garantem indenização por danos acidentais causados ao veículo, ou por roubo ou furto; ressarcimento de danos causados pelo veículo a terceiros; indenização aos passageiros acidentados do veículo; assistência ao veículo e seus ocupantes, em caso de acidente ou pane.
A contratação do seguro é feito por meio de uma proposta, que gera uma apólice (contrato entre a seguradora e o segurado). Como o seguro é facultativo, ele não precisa ser adquirido, porém, andar num carro sem seguro é pôr em risco um patrimônio de alto valor.
Porém, não é tão simples escolher um seguro. Primeiramente deve-se atentar a todas as regras, coberturas e exclusões.
O valor de franquia é o valor de coparticipação que o segurado terá de pagar no valor do orçamento de reparos no veículo. Este valor está presente na proposta e na apólice.
Em relação às indenizações, para danos ao veículo existe a de perda parcial (avarias que podem ser consertadas por um valor abaixo de 75% do valor do carro) e a integral.
No caso de roubo ou furto do veículo, o segurado recebe da seguradora valor de mercado do carro, calculado de acordo com a modalidade contratada.
Para acessórios, equipamentos e cobertura para acidentes pessoais de passageiros, deve ser solicitada uma cobertura adicional.
O prêmio é o valor que paga-se para ter direito ao seguro. Quanto maior o risco maior o prêmio. O risco é calculado com base em dados estatísticos gerais, além de informações específicas de cada cliente, como por exemplo histórico. São fatores que afetam o valor do seguro: marca (marcas mais visadas e de manutenção mais cara pagam mais caro), ano de fabricação (veículos mais novos pagam mais caro), garagem (veículos guardados têm seguro mais barato), região, motorista (sexo, idade e histórico), coberturas e franquia (quanto menor a franquia maior o preço).
Existem ainda os bônus, benefícios oferecidos aos segurados em função do número de anos de contratação do seguro e da quantidade de sinistros.
Existem mais de cem companhias seguradoras no Brasil. Para escolher uma boa, deve-se levar não só em comparação o preço, como também a tradição do corretor de seguros e da seguradora. No site da Superintendência de Seguros Privados, a SUSEP, é possível encontrar a relação de seguradoras autorizadas e informações sobre o corretor.
Novamente, olhar sites como o Reclame Aqui e o Procon também é fundamental para ver a qualidade de serviço e atendimento da seguradora. Comparar mais de uma seguradora, considerando todos esses fatores e o preço facilitam a escolha. Em relação aos preços, o site Compara Online levanta os valores de diversas seguradoras a partir dos dados preenchidos pelo usuário (modelo do veículo, ano, onde fica estacionado, etc).
Claro que o segura já dá algumas garantias, mas tomar alguns cuidados com o automóvel é sempre importante. Por exemplo não deixar objetos de valor à vista, evitar estacionar em lugares suspeitos, ter um sistema de alarme e travas elétricas, ficar de olho na lista dos veículos mais roubados são alguns exemplos. Ou seja, gastar um pequeno valor em medias preventivas é melhor do que "jogar com a sorte" e acabar tendo um grande prejuízo.
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